1금융권 vs 2금융권 차이점 총정리 – 1금융권 은행 종류 와 차이점 확실하게 구분하는 법 알려드릴게요 !
금융 용어 많이 헷갈리시죠 !? 대출을 받더라도 어느 금융권에서 받아야 할지 등등 정하실 때도 꼭 알아야 할 1금융권과 2금융권의 차이점 알려드릴게요.
금융권 구분하기
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제 1금융권 은행 종류
먼저 1금융권과 2금융권은 공식 용어는 아니며 언론 편의상 부르던 용어가 정착된 것입니다.
우리가 주로 사용하는 제 1금융권과 제 2금융권 각각의 특징과 차이점을 확인해보도록 하겠습니다.
제 1금융권은 우리나라의 금융기관 중 자금 중개를 담당하는 예금 은행을 지칭하는 용어로
먼저 1금융권에는 ‘중앙 은행’ 과 ‘예금 은행’ 으로 나뉩니다.
중앙 은행은 한국은행을 말하고
예금 은행은 한국은행이 공급하는 통화로 예금을 창출하는 은행을 말합니다.
우리 일상에서 흔히 만날 수 있는 은행이 대표적인 제 1금융권 예금 은행이에요.
| 시중 은행 (상업 은행) | 신한 / 우리 / 하나 / 국민 / 한국씨티 / SC제일 은행 |
| 특수 은행 (국책 은행) | NH농협 / 수협 / IBK기업 / KDB산업 / 한국수출입 은행 |
| 인터넷 은행 | 케이뱅크 / 토스뱅크 / 카카오뱅크 |
| 지방 은행 | 부산 / 대구 / 경남 / 제주/ 광주 / 전북 은행 |
지역 이름이 붙은 지역 은행, 외국계 은행, 특수 은행, 인터넷 전문 은행도 제 1금융권 인데요,
지점이 없는 인터넷 전문 은행도 제1금융권 예금 은행 입니다.
특수 은행으로는 한국 산업 은행, 수협 은행, 한국 수출입 은행 등이 있으며,
일반 은행이 재원의 제약, 수익성 확보의 어려움 등으로 자금을 충분히 공급하기 어려울 때를 방지하기 위해 설립 된 은행입니다.
특징
• 취급하는 상품이 다양하다
┗ 예금, 적금, 채권, 펀드 등 다양한 상품을 취급합니다. 여러 상품을 한 곳에서 거래할 수 있다는 장점이 있으며, 정부의 정책이 제 1금융권에 집중 되는 경우가 많습니다.
*주택청약종합저축은 제 1금융권 에서만 취급합니다.
• 금리가 낮고 안정적이다
┗ 제 1금융권의 가장 큰 장점은 안정성입니다. 지점이 많고 거래가 편리하지만 대출 심사 조건이 비교적 까다롭다는 단점이 있습니다. 제 2금융권보다 대출 금리가 낮은 편이며 대출 금리 만큼 예금 금리도 낮습니다.
• 은행법이 적용된다
┗ 은행법에 따라 엄격한 관리를 받습니다.
*특수 은행은 은행법이 아닌 특별법의 적용을 받습니다.
제 2금융권 은행 종류
제 2금융권은 은행을 제외한 다양한 금융 기관들을 포괄합니다.
보험 회사, 증권 회사, 저축 은행, 자산 운용 회사, 상호 금융 기관, 여신 전문 금융 회사 (신용카드사, 캐피탈) 등을 말합니다. 제 1금융권과는 다르지만, 유사한 기능을 수행합니다.
*우체국과 협동 조합도 제 2금융권에 속합니다.
| 우체국 예금 보험 | 증권사 |
| 종합 금융 회사 | 보험 회사 |
| 여신 전문 금융 회사 (신용카드사 / 캐피탈) | 상호 금융 기관 (농업협동조합 / 수산업협동조합 / 산림조합 / 새마을금고 / 신협 / 상호저축은행) |
특징
• 취급하는 상품이 적다
┗ 제 1금융권에 비해 취급하는 상품이 적습니다. 비통화기관 으로써 주로 투자, 저축, 보험을 다룹니다.
*제 2금융권에서는 주택청약종합저축에 가입할 수 없습니다.
• 금리가 높고 안정성이 낮다
┗ 제 1금융권에 비해 심사 조건이 비교적 덜 까다롭기 때문에 빠르고 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
*예금자를 보호하지 않는 상품이 있기 때문에 가입 전 예금자 보호 여부를 꼭 확인해야 합니다.
• 은행법이 적용되지 않는다
┗ 업종에 따라 적용되는 법이 다릅니다. 금융 투자 회사는 ‘자본시장통합법’, 카드사와 캐피탈은 ‘여신전문금융업법’, 보험사는 ‘보험법’, 이 적용 됩니다.
1금융권 vs 2금융권 차이점
| 1금융권 | 2금융권 | |
| 예금 | 낮은 예금 금리 | 높은 예금 금리 |
| 대출 | 심사 조건 까다로움, 신용 점수 하락 낮은 편 | 1금융권에 비해 덜 까다로움, 신용 점수 하락 높은편 |
| 접근성 | 전국에 지점이 많아 편리한 거래 | 지점수가 적어 방문업무 시 하자 발생할 수 있음 |
| 안정성 | 예금자 보호에 대한 안정성 높음 | 일부 상품은 예금자 보호가 적용되지 않음 |
| 활용성 | 다양한 금융 상품 한 곳에서 금융 거래 가능 | 예금 / 적금 / 대출 상품에 집중 된 금융거래 |
*제 2금융권 에서 (새마을금고, 회원수협, 지역농축협, 신협, 산림조합) 등은 각 조합별로 각각 예금자 보호가 적용됩니다.
🔍 쉽게 구분하는 법
이름에 ‘은행’이 없다면 제 2금융권 입니다.
은행법의 적용을 받지 않는 제 2금융권은 ‘은행’ 이라는 용어를 쓸 수 없기 때문입니다.
📢 ‘수협은행 OO지점’은 제 1금융권 이지만, ‘OO수협’은 제 2금융권 입니다.
• 예외 – 저축 은행은 제 2금융권 입니다 !!!
그 외 금융권
이 밖에 제 3금융권, 4금융권 등등은 사채로 불리며, 개인이 근저당을 잡을 수 있기에 묻지마 이자가 적용됩니다.
국가가 지정한 채권 최고액(원금의 120~130%) 그 이상으로 설정하여도 채무자가 동의한 것으로 간주되기 때문에 되도록 사용하지 않는 것을 권장합니다. (3,4금융 쓰고 잘된 사람은 거의 없습니다..)
